안전 놀이터국가금융감독관리국의 보험회사 감독 및 평가 조치에 관한 통지

국가재정감독원

보험회사에 대한 감독 및 평가 조치 발표에 관한 고시

황금률 [2025] 제1호

모든 금융 규제국, 모든 보험 그룹(지주) 회사 및 보험 회사:

'보험회사 감독 및 평가에 관한 조치'가 귀하에게 발행되었으니 이를 준수하시기 바랍니다.

국가재정감독관리국

2025년 1월 7일

보험회사에 대한 규제 안전 놀이터 측정

　　제1장 일반 조항

제1조 보험회사에 대한 계층적, 분류적 감독을 강화하기 위해 고위험, 고강도, 저위험, 저강도 원칙을 실시하고 규제자원을 합리적으로 배분하며 보험산업의 질적 발전을 촉진한다. , "중화인민공화국 보험법", "보험회사 관리조례" 및 기타 법률, 규정에 따라 이러한 조치를 제정합니다.

제2조 이 조치는 1년 이상 영업한 보험회사에 적용됩니다. 규제 기관은 이 조치에 따라 같은 해에 새로 설립된 보험회사에 대한 평가를 실시할 수 있습니다.

본 방법에서 언급된 "보험 회사"란 보험 그룹(지주) 회사, 재산 보험 회사, 개인 보험 회사, 재보험 회사 및 외국 보험 회사 지점의 법인을 의미합니다. 법. 본 방법에서 규제기관이란 국가금융감독관리국(이하 국가금융감독관리총국이라 함)과 그 파견기관을 말한다.

제3조 보험회사의 감독안전 놀이터은 감독기관이 현장감독 및 현장점검을 통해 얻은 정보를 바탕으로 보험회사의 전반적인 위험상태를 종합적으로 평가하고 이 방법에 따라 감독안전 놀이터을 결정하는 것을 의미한다. 결과를 평가하고 계층적이고 분류된 감독을 구현합니다.

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　　제2장 평가 요소 및 평가 방법

제5조 보험 회사의 규제 안전 놀이터 요소에는 기업 지배 구조, 지급 능력, 부채 건전성, 자산 건전성(자산-부채 매칭 포함), 정보 기술, 위험 관리, 운영 조건, 소비자 권리 보호 등이 포함됩니다.

보험 그룹(지주) 회사는 책임 품질, 자산 품질(자산-부채 매칭 포함) 및 소비자 권리 보호 안전 놀이터 요소의 수준을 적절하게 조정할 수 있으며, 재보험 회사는 소비자 권리 보호 안전 놀이터 요소를 설정할 수 없습니다.

각 평가요소는 정량지표와 정성지표로 구성되며, 평가요소의 가중치의 합은 100%입니다. 그 중 기업지배구조 및 지급여력 비중은 15% 이상, 부채건전성, 자산건전성(자산-부채 매칭 포함), 정보기술, 리스크 관리 비중은 10% 이상이며, 작동 조건 및 소비자 권리 보호는 5% 이상입니다.

국가금융감독관리국은 다양한 유형의 보험 회사의 비즈니스 및 위험 특성을 기반으로 차별화된 안전 놀이터 요소를 설정할 수 있으며 가중치는 15%를 넘지 않습니다.

제6조 보험회사의 규제 안전 놀이터은 다음과 같은 방법을 채택합니다.

(1) 평가 요소 점수. 점수 기준에 따라 평가한 후 감독 담당자는 전문적인 판단에 따라 안전 놀이터 지수 점수를 결정합니다.

(2) 종합 평가 점수. 각 안전 놀이터 요소는 가중치에 따라 가중치가 부여되고 요약되어 포괄적인 안전 놀이터 점수를 얻습니다.

(3) 감독 평가 결과. 종합안전 놀이터점수를 바탕으로 예비 규제안전 놀이터 수준이 결정되며, 규제안전 놀이터 조정요소, 재평가, 검토현황 등을 토대로 규제안전 놀이터 결과가 결정됩니다.

제7조 보험회사의 규제안전 놀이터 결과는 1~5안전 놀이터과 S안전 놀이터으로 구분됩니다. 이 중 2급은 A, B, C 3안전 놀이터으로 세분화되고, 3급과 4급은 A, B 2안전 놀이터으로 세분화된다.

규제 안전 놀이터 종합 점수는 90점(포함)~100점으로 레벨 1로 분류되며, 75점(포함)~90점은 레벨 2로 분류되며, 그 중 85점(포함)~90점은 2A로 분류되고, 80점(포함)부터 90점까지는 2A로 분류되고, 85점(포함)부터 80점은 2C로 분류됩니다. 0점(포함)부터 75점까지는 3레벨로 나뉘며, 그 중 70점(포함)부터 75점까지는 3A, 60점(포함)부터 70점까지는 3B로 나누어진다. 4. 이 중 50점(포함)부터 60점까지는 4A로 분류되고, 45점(포함)부터 50점까지는 4B로 분류되며, 45점 미만은 5급으로 분류된다.

제8조 다음과 같은 상황에 해당하는 보험회사에 대해 규제 기관은 종합 안전 놀이터 점수에 따라 안전 놀이터 결과를 상응하게 조정해야 합니다.

(1) 다음 위험 요소 중 하나가 발생하면 규제 안전 놀이터 결과는 레벨 4 이하이어야 합니다: 기업 지배구조의 심각한 결함, 심각한 데이터 위조 및 주요 불법 관련 당사자 거래가 있습니다. 유동성 위험이 크며 단일 안전 놀이터 요소 점수가 45점 미만입니다.

(2) 위험 해결이 명백히 불충분하고 중요한 규제 정책 및 요구 사항이 제대로 구현되지 않은 경우 안전 놀이터 결과는 최신 규제 안전 놀이터 결과보다 높지 않습니다.

(3) 규제 기관에서 규제 안전 놀이터을 하향 조정하기로 결정한 기타 상황에서는 위험 정도에 따라 하향 조정 조치가 취해집니다.

　　3장 평가 절차

9조 보험회사의 평가주기는 1년이며, 평가기간은 매년 1월 1일부터 12월 31일까지로 하며, 평가업무는 다음연도 3월 말까지 완료하여야 한다.

제10조 보험회사의 감독 평가 절차에는 연간 평가 계획 수립, 정보 수집, 예비 평가, 재평가, 검토, 결과 피드백 및 분석, 동적 조정, 평가 추적 및 개선 등이 포함됩니다.

제11조 국가금융감독관리총국은 거시경제 및 재정 상황, 보험회사 운영 및 위험, 규제 규칙, 초점 및 기타 요인의 변화에 ​​기초하여 매년 연간 규제 안전 놀이터 계획을 제정하고 안전 놀이터 초점을 명확히 해야 합니다. 그 해의 평가 지표와 채점 기준, 구체적인 시간표도 포함됩니다.

국가금융감독관리총국 및 그 파견기관은 보험회사의 규제 안전 놀이터과 관련된 내부 및 외부 정보를 지속적으로, 종합적으로, 심층적으로 수집하여 기업 지배구조, 자본 관리, 위험 관리, 업무 등을 충분히 반영해야 합니다. 운영, 자본 활용 및 자산 관리 및 기타 위험 프로필. 관련 정보에는 다음이 포함되지만 이에 국한되지는 않습니다: 현장 감독 정보, 현장 검사 보고서 및 데이터, 현장 조사 정보, 기업 지배구조, 지불 능력 위험 관리 기능, 자산 및 부채 관리 기능, 정보 기술, 소비자 권리 보호, 사건관리 및 기타 규제정보, 보험회사의 운영 및 관리 관련 서류, 감사보고서, 위탁보험자금 사용정보, 민원 및 불법신고 정보, 기타 내·외부 중요한 정보입니다.

보험 회사는 제공된 데이터 및 정보의 신뢰성과 정확성에 대한 일차적인 책임을 집니다. 규제 기관은 데이터 및 정보에 문제가 있음을 발견하면 즉시 평가된 보험 회사에 수정 사항을 확인하고 수정된 데이터 및 정보를 규제 안전 놀이터에 사용해야 합니다.

제13조 국가금융감독관리총국 및 그 파견기관은 본 방법에서 규정한 평가방법과 기준에 따라 보험회사의 관련 정보를 종합적으로 분석하고 규제평가에 대한 예비평가를 실시하며 예비평가 결과를 작성해야 한다.

제14조 국가금융감독관리총국 및 그 파견기관은 초기 평가에 기초하여 보험회사의 위험상태를 재평가하고 재평가 결과를 작성해야 한다. 결과가 최초 평가와 일치하지 않는 경우, 그 이유를 서면으로 기록하고 설명해야 합니다.

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제17조 보험회사는 규제기관으로부터 피드백을 받은 후 적시에 이사회 및 고위 경영진에게 평가 결과, 주요 위험 및 문제, 시정 요구 사항 등을 보고해야 합니다. 적시에 수정하십시오.

제18조 연간 규제 평가 작업이 완료된 후 보험 회사의 위험 프로필에 큰 변화가 있을 경우 국가 금융 감독국 및 파견 기관은 규제 평가 결과를 동적으로 조정할 수 있습니다.

제19조 국가금융감독관리국은 감독관리 평가업무의 진척상황을 적시에 추적, 평가하고 보험회사의 감독평가 업무를 지속적으로 개선해야 한다.

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　　제4장 평가 결과 적용

제21조 규제안전 놀이터 결과는 보험회사의 위험도를 측정하는 주요 근거입니다.

안전 놀이터 결과는 1안전 놀이터으로, 이는 보험사의 전반적인 위험이 작고 위험 저항력이 강하며 발견된 문제와 위험이 상대적으로 적고 일상적인 운영 및 관리에서 해결 가능함을 의미합니다.

안전 놀이터 결과는 2안전 놀이터으로, 보험사의 전반적인 리스크는 통제 가능하고 리스크 저항력은 양호하지만, 정상적인 운영에서는 수정이 가능한 숨겨진 리스크가 일부 존재함을 의미합니다. 규제 주의.

안전 놀이터 결과는 3안전 놀이터으로, 이는 보험사가 명백한 위험 위험, 평균적인 위험 저항성을 갖고 있으며 운영 환경의 큰 변화를 거의 견딜 수 없음을 의미합니다. 그러나 기존 위험과 문제가 제때 해결되지 않으면 상황이 악화될 수 있으므로 계속 지켜봐 주시기 바랍니다.

안전 놀이터 결과는 4안전 놀이터으로, 이는 보험회사가 문제가 많고 심각한 위험을 안고 있으며 위험 저항력이 부족하여 위험이 더 악화되지 않도록 즉각적인 시정 조치를 취해야 함을 의미합니다.

안전 놀이터 결과는 5안전 놀이터으로, 이는 해당 보험사가 금융안정을 위협하거나 보험소비자의 적법한 권익에 영향을 미칠 수 있는 고위험업체임을 의미하며, 이를 해결하기 위해 즉각적인 위험처리 조치가 필요합니다. 위험.

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안전 놀이터 결과가 1안전 놀이터인 기업의 경우 안전 놀이터 결과에 따른 특별한 조치 및 조치가 필요하지 않습니다.

평가 결과가 2안전 놀이터인 기업의 경우 일반적으로 평가 결과에 따라 특별한 조치나 조치를 취할 필요가 없습니다. 회사의 기존 약점과 숨겨진 위험을 고려하여 회사의 개선을 촉구하기 위해 감독 협의 및 위험 경고가 적절하게 수행될 수 있습니다.

평가 결과가 3안전 놀이터인 기업의 경우 위 조치 외에도 상황에 따라 다음과 같은 조치와 조치를 취해야 합니다. 현장 감독 및 분석 빈도를 높이고 현장 점검을 실시합니다. 기업에 리스크 관리 개선 계획 제출을 요구하고, 추가 지점 설치를 통제하며, 기업에 고위험 투자 및 사업 규모를 통제하도록 명령하고, 기업에 대한 위험 노출을 지속적으로 줄여줄 것을 촉구합니다.

안전 놀이터 결과가 4안전 놀이터인 기업의 경우, 위의 조치 외에도 상황에 따라 다음과 같은 조치와 조치를 취해야 합니다: 이사, 감사 및 고위 관리자의 급여 수준 제한, 주주 배당 제한, 자본금 증자를 명령하고, 신규사업의 일부 또는 전부에 대한 수주정지명령, 사업구조조정명령, 지점설치제한명령, 상업광고제한명령, 영업범위제한명령, 자산구조조정명령, 투자형태나 비율제한, 사업규모조정명령 법령 등에 따라 회사의 책임자 및 관련 경영진.

평가 결과가 5안전 놀이터인 기업의 경우 위험 처리 계획을 수립하고 실행해야 하며 상황과 법률에 따라 조직 개편, 인수 또는 시장 퇴출을 준비해야 합니다.

S안전 놀이터을 받은 기업의 경우, 법에 따라 구조조정, 시장 퇴출 및 기타 작업을 가속화해야 합니다.

보험회사 위험의 특정 상황과 심각도에 따라 규제 기관은 법률 및 규정에 따라 기타 감독 조치를 취할 수도 있습니다.

평가 결과가 1안전 놀이터 또는 2안전 놀이터인 기업에 대해 국가 금융감독관리총국 및 그 파견 기관은 현장 검사 횟수를 줄이고 기관 및 인력 접근, 제품 개발, 비즈니스 파일럿 등.

　　제5장 보충 조항

제24조 원칙적으로 보험회사의 규제평가 결과는 규제기관의 내부용으로만 사용됩니다. 필요한 경우, 규제기관은 규제평가 결과를 관련 정부부처와 공유하고, 보험회사의 규제평가 결과를 상호주의 원칙에 따라 해외 규제당국에 제공하며, 제3자에게 제공 또는 공개하지 않도록 요구할 수 있는 적절한 수단을 채택할 수 있습니다. .

보험 회사는 규제 안전 놀이터 결과를 관련 없는 사람에게 제공해서는 안 되며 광고, 홍보, 마케팅 또는 기타 고려 사항과 같은 상업적 목적으로 외부 세계에 공개해서는 안 됩니다.

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제26조 국가금융감독관리총국은 이 방법의 해석과 개정을 담당한다.

제27조 이 조치는 2025년 3월 1일부터 시행됩니다. 《개인보험회사의 감독 및 평가에 관한 조치》(진의[2024] 제4호)의 규제안전 놀이터 규정이 본 방법과 일치하지 않는 경우에는 본 방법을 적용한다.

출처: 국가 재정 감독 및 관리