놀이터 먹튀중소기업을 위한 금융 서비스 심화에 대한 중국 인민은행, 중국 은행보험감독관리위원회, 중국 증권감독관리위원회, 국가발전개혁위원회, 재무부의 의견

중국 인민은행, 은행보험감독관리위원회, 중국 증권감독관리위원회, 국가발전개혁위원회, 재무부

소규모 기업을 위한 금융 서비스 심화에 대한 의견

　　(실버 헤어 [2018] No. 162)

为贯彻落实党中央、国务院关于改进놀이터 먹튀等实体经济金融服务、推进降低놀이터 먹튀 融资成本的部署要求，强化考核激励，优化信贷结构，引导金融机构将更多资金投向小微企 业等经济社会重点领域和薄弱环节，支持新动能培育和稳增长、保就业、促转型，加快大众 创业万众创新，经国务院同意，现提出以下意见：

1. 통화 정책 지원을 늘리고 금융 기관이 중소기업에 대한 신용 확장을 확대하도록 안내

(一)加大信贷资源向놀이터 먹튀倾斜。继续实施稳健中性的货币政策，保持货币信贷总 量合理稳定增长，为놀이터 먹튀融资发展提供良好金融环境。综合运用公开市场操作、中期借 贷便利等货币政策工具，为金融机构发放놀이터 먹튀贷款提供流动性支持。将单户授信 500 万元及以下的놀이터 먹튀贷款纳入中期借贷便利的合格抵押品范围。改进宏观审慎评估考核， 增加놀이터 먹튀贷款考核权重，引导金融机构加大对놀이터 먹튀贷款投放，合理确定并有效降低 融资成本。

(二)增加支小支农再贷款和再贴现额度共 1500 亿元。下调支小再贷款利率 0.5 个百 分点。人民银行各分支机构要建立再贷款投放和놀이터 먹튀贷款发放的正向激励机制，指导中 小银行加强对单户授信 500 万元及以下놀이터 먹튀贷款的台账管理，按一定条件给予再贷款支 持，获得支持的놀이터 먹튀贷款利率要有明显下降。要提高再贴现使用效率，优先办理小微企 业票据再贴现，促进金融机构加大对놀이터 먹튀的融资支持力度。

(三)盘活信贷资源 1000 亿元以上。在强化信息披露、提高透明度的前提下，支持银 行业金融机构发行놀이터 먹튀贷款资产支持证券，将놀이터 먹튀贷款基础资产由单户授信 100 万元及以下放宽至 500 万元及以下。鼓励银行业金融机构发行놀이터 먹튀金融债券，放宽发行 条件，加强后续督导，确保筹集资金用于向놀이터 먹튀发放贷款。对于发行놀이터 먹튀贷款资产 支持证券和놀이터 먹튀金融债券的金融机构，人民银行给予适当支持。

2. 분류된 감독 평가 및 평가 메커니즘을 구축하고 중소기업 지원에 있어 금융기관의 정확성을 높이기 위해 노력합니다.

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(五)强化贷款投放监测考核。银行业金融机构要优先保障놀이터 먹튀信贷资源，下放授 信审批权限，加强对普惠金融重点领域的支持，聚焦놀이터 먹튀中的薄弱群体，努力实现单户 授信总额 1000 万元及以下놀이터 먹튀贷款同比增速高于各项贷款同比增速，有贷款余额的户 数高于上年同期水平。银行业金融机构通过发行놀이터 먹튀贷款资产支持证券盘活的놀이터 먹튀 存量贷款，在考核놀이터 먹튀贷款投放时可还原计算。

(六)严格落实收费减免政策。银行业金融机构要严格执行“七不准”“四公开”要求， 强化落实“两禁两限”规定，禁止向놀이터 먹튀贷款收取承诺费、资金管理费，严格限制收取 财务顾问费、咨询费。进一步缩短融资链条，清理不必要的“通道”和“过桥”环节。

(七)改进信贷政策导向效果评估。重点引导银行业金融机构发放单户授信 500 万元及 以下的놀이터 먹튀贷款以及个体工商户经营性贷款、놀이터 먹튀主经营性贷款。将金融机构持有 놀이터 먹튀金融债券和놀이터 먹튀贷款资产证券化产品情况纳入信贷政策导向效果评估内容。

3. 은행 금융 기관의 내부 평가 및 인센티브를 강화하고 내부 전송 메커니즘을 차단 해제합니다.

(八)实施内部资金转移优惠价格。成立普惠金融事业部的大中型商业银行要进一步完 善成本分摊和收益分享机制，在精准核算的基础上动态调整内部资金转移价格，合理管控小 微企业贷款的内部筹资成本。其他银行业金融机构要积极推行놀이터 먹튀贷款内部资金转移价 格优惠措施，提升业务条线和分支机构开展놀이터 먹튀业务的积极性。

(九)实行差异化考核和支持。银行业金融机构要在分支行行长和领导班子考核中，结 合实际充分考虑놀이터 먹튀金融服务情况。要深化落实놀이터 먹튀授信尽职免责办法;降低小微 金融从业人员利润指标考核权重，增加贷款户数考核权重，提高从业人员积极性。对政策执 行较好的分支行，要通过优化资源配置、安排专项激励费用、绩效考核倾斜、利润损失补偿 等方式予以奖励。加强对贷款资金流向的监测，确保真正用于支持놀이터 먹튀和实体经济。加强对小微金融从业人员的内控合规管理，严防道德风险。 四、拓宽多元化融资渠道，加大直接融资支持力度

(十)支持发展创业投资和天使投资。培育和壮大天使投资人群体，积极鼓励包括天使 投资人在内的各类个人从事创业投资活动，增加对初创期놀이터 먹튀的投入。完善创业投资、 天使投资退出机制。明确创投基金所投企业上市解禁期与投资期限反向挂钩制度安排，更好 促进早期놀이터 먹튀资本形成。

(十一)强化多层次资本市场支持。持续深化新三板分层、交易制度改革，完善差异化 的发行、信息披露等制度，提升新三板市场功能。推动公募基金等机构投资者进入新三板。 规范发展区域性股权市场。稳妥推进资产证券化，有序拓宽놀이터 먹튀融资渠道。

5. 현대 금융 기술 및 기타 수단을 사용하여 금융 서비스 가용성을 향상합니다.

(十二)加大金融科技等产品服务创新。银行业金融机构要加强对互联网、大数据、云计算等信息技术的运用，改造信贷流程和信用评价模型，降低运营管理成本，提高贷款发放 效率和服务便利度。支持开发性、政策性银行以转贷形式向银行业金融机构批发资金，建立 单独的批发资金账户，实行台账管理，确保资金专门用于支持놀이터 먹튀。创新开展知识产权、 仓单、存货等抵质押融资业务。

(十三)优化놀이터 먹튀贷款期限管理。银行业金融机构要加强对놀이터 먹튀生产经营规模、 周期特点、资金需求的分析测算，综合运用年审制贷款、循环贷款、分期偿还本金等方式减轻企业负担。在风险可控前提下，加大对놀이터 먹튀的续贷支持力度。

(十四)推进놀이터 먹튀应收账款融资专项行动。人民银行各分支机构要继续会同有关部 门深入开展놀이터 먹튀应收账款融资专项行动。引导供应链核心企业、商业银行与应收账款融 资服务平台进行系统对接，推动政府采购人及时在政府采购网依法公开政府采购合同等信 息，帮助小微供应商开展融资。鼓励银行业金融机构等资金提供方完善应收账款融资产品制 度，优化业务流程，帮助更多놀이터 먹튀获得应收账款融资。

(十五)发挥保险增信分险功能。稳步推动놀이터 먹튀信用保证保险业务的发展，进一步 总结完善“政府+银行+保险”模式的试点经验，因地制宜推广成熟做法。按照权责均衡、互 利共赢的原则，构建合理的风险共担与利益分配机制，为놀이터 먹튀提供综合性的优质服务。 进一步深化银行和保险公司合作机制，优化놀이터 먹튀银保合作业务流程，改善놀이터 먹튀融资 服务。

6. 포용적인 금융 조직 시스템을 개선하고 소액 및 소액 신용의 지속적인 공급 능력을 강화합니다.

(十六)完善支持小微的银行业金融机构设置。大型银行要继续深化普惠金融事业部建 设，向基层延伸普惠金融服务机构网点，加快落实“五专”经营机制。未设立普惠金融事业 部的股份制银行，要结合自身业务特点，积极探索设立普惠金融事业部或普惠金融中心，增 设扎根基层、服务小微的社区支行、小微支行。中国邮政储蓄银行要继续坚守服务小微的定 位，提升基层支行信贷服务能力。推进民营银行常态化设立，引导地方性法人银行业金融机 构坚持服务地方经济和놀이터 먹튀的发展方向，继续下沉经营管理和服务重心，重点向县域和 乡镇等地区延伸服务触角。

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7. 재정 및 조세정책 지원을 강화하고 각종 금융과징금을 인하

(十八)加大财税优惠政策支持力度。加大金融机构놀이터 먹튀贷款利息收入免征增值税 优惠力度，从 2018 年 9 月 1 日至 2020 年底，将符合条件的놀이터 먹튀和个体工商户贷款利息 收入免征增值税单户授信额度上限，由 100 万元提高到 500 万元。对国家融资担保基金支持 的融资担保公司要加强监管考核，支持놀이터 먹튀融资的担保金额占比不低于 80%，其中支持 单户授信 500 万元及以下놀이터 먹튀贷款及个体工商户、놀이터 먹튀主经营性贷款的担保金额占 比不低于 50%，适当降低担保费率和反担保要求。

(十九)推动减少놀이터 먹튀融资附加费用。各地发展改革、财税部门和人民银行、银保 监会派出机构要配合当地市场监管部门落实国务院关于进一步清理规范涉企收费有关要求， 规范놀이터 먹튀融资相关的担保(反担保)费、评估费、公证费等附加手续收费行为，减轻小 微企业融资负担。推动地方政府探索以政府采购、财政补贴等方式，降低놀이터 먹튀融资附加 费用支出。

8. 비즈니스 환경을 최적화하고 중소기업의 자금조달 역량을 강화합니다.

(二十)引导提高놀이터 먹튀自身信用水平。推动地方政府加快놀이터 먹튀服务平台建设， 为놀이터 먹튀提供财务、税务、人力、法律等配套服务。引导놀이터 먹튀聚焦主业，健全财务制 度，守法诚信经营，不得伪造材料骗取贷款、补贴，合理选择融资方式，控制融资杠杆，实 现可持续发展;加快转型升级，在培育核心技术、核心工艺、核心能力上下功夫，提高自身 市场竞争力。

(二十一)完善놀이터 먹튀信用信息共享机制。人民银行分支机构要积极推进놀이터 먹튀信 用体系建设，健全놀이터 먹튀信用信息征集、评价与应用机制。充分发挥人民银行征信中心、 征信机构作用，加强놀이터 먹튀信用信息采集和服务，推动各级政府依托信用信息共享平台， 强化公共信用信息的归集、共享、公开和开发利用。在此基础上，鼓励银行等金融机构开发适合놀이터 먹튀的信用融资产品。要培育和规范征信、信用评级市场，支持征信、评级机构规 范发展。

(二十二)推动建立联合激励和惩戒机制。놀이터 먹튀融资优惠政策优先支持信用状况好 的市场主体，被政府有关部门列入黑名单、重点关注名单中的놀이터 먹튀不得享受。依法依规 查处놀이터 먹튀和金融机构内外勾结、弄虚作假、骗贷骗补等违法违规行为，记入机构及其法 定代表人、主要负责人和相关责任人信用档案，失信问题严重的要纳入涉金融失信黑名单， 并实施跨部门多层级失信联合惩戒。

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중국 인민 은행의 모든 ​​지방 지점은 현지 은행 및 보험 규제 위원회, 중국 증권 규제 위원회의 현지 사무소 및 개발, 개혁 및 금융 부서와 협력하여 이 의견을 모든 관련 부서에 신속하게 전달할 것을 요청합니다. 관할 구역의 단위 및 은행 금융 기관을 구현하고 좋은 업무를 수행합니다.

중국인민은행

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CSRC

국가발전개혁위원회

재무부

2018년 6월 23일