안전한 놀이터 검증2018년 은행 산업 내 중소기업을 위한 고품질 금융 서비스 발전 촉진에 관한 중국 은행 규제 위원회 사무처 공지

중국은행감독관리위원회 사무국의 2018년 승진에 대하여

은행업 중소기업을 위한 고품질 금융서비스 발전에 관한 고시

　　(CBRC 반파[2018] 29호)

모든 은행 규제 기관, 모든 정책 은행, 대형 은행, 주식 은행, 우체국 저축 은행 및 외자 은행:

为深入贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，着力缓解小 微企业金融服务供给不充分、结构不均衡的问题，引导银行业안전한 놀이터 검증金融服务由高速增长 转向高质量发展，现就 2018 年进一步做好안전한 놀이터 검증金融服务工作有关事项通知如下：

1. 전체 요구사항

引导银行业金融机构加强对普惠金融重点领域的支持，聚焦안전한 놀이터 검증中的相对薄弱群 体。自 2018 年起，在银行业普惠金融重点领域贷款统计指标体系的基础上，以单户授信总 额 1000 万元以下(含)的안전한 놀이터 검증贷款(包括小型微型企业贷款+个体工商户贷款+小微企 业主贷款，下同)为考核重点，努力实现“两增两控”目标：“两增”即单户授信总额 1000 万元以下(含)안전한 놀이터 검증贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，有贷款余额的户数不低于 上年同期水平;“两控”即合理控制안전한 놀이터 검증贷款资产质量水平和贷款综合成本(包括利率 和贷款相关的银行服务收费)水平。

为落实《中共中央 国务院关于服务实体经济防控金融风险深化金融改革的若干意见》 (中发〔2017〕23 号)“确保안전한 놀이터 검증金融服务增速、户数、申贷获得率维持在合理区间” 的要求，2018 年将继续统计、监测全口径안전한 놀이터 검증贷款(即国标小型微型企业+个体工商户 +안전한 놀이터 검증主贷款，下同)数据，但不再作为考核要求。

2. 총 볼륨 증가 및 구조 최적화를 고려한 분류된 평가 구현

(1) 대형 은행, 주식회사 및 우체국 저축 은행

1.考核指标：努力实现“单户授信总额 1000 万元以下(含)안전한 놀이터 검증贷款同比增速不 低于各项贷款同比增速，有贷款余额的户数不低于上年同期水平”。

2.差异化考核：(1)对 2017 年末单户授信总额 1000 万元以下(含)안전한 놀이터 검증贷款余 额占其各项贷款比重超过一定比例的机构，可适度放宽考核要求，确保实现“单户授信总额 1000 万元以下(含)안전한 놀이터 검증贷款余额和户数均不低于上年同期水平”。

(2)已按《中国 银监会关于印发大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案的通知》(银监发〔2017〕25 号)设立普惠金融事业部的银行和以服务안전한 놀이터 검증、“三农”、城乡居民为定位的邮储银行， 可选择将考核范围扩大为：单户授信总额 1000 万元以下(含)안전한 놀이터 검증贷款和普惠型其它 组织及个人经营性(非农户)贷款、单户授信总额 500 万元以下(含)的普惠型农户经营性 贷款。

(2) 현지 법인

1.考核对象：城市商业银行、民营银行、农村商业银行、农村信用社、农村合作银行、 村镇银行。 2.考核指标：各银监局辖内法人机构努力总体实现“单户授信总额 1000 万元以下(含) 안전한 놀이터 검증贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，有贷款余额的户数不低于上年同期水平”。

3.差异化考核：在辖内法人机构总体实现考核目标的前提下，银监局可对 2017 年末单 户授信总额 1000 万以下(含)안전한 놀이터 검증贷款余额占其各项贷款比重超过一定比例的法人机 构作差异化考核。以支农支小为业务重心、户均贷款余额低的银行，可选择将考核范围扩大 为：单户授信总额 1000 万元以下(含)안전한 놀이터 검증贷款和普惠型其它组织及个人经营性(非农户)贷款、单户授信总额 500 万元以下(含)的普惠型农户经营性贷款。

(3) 개발은행 및 정책은행

1. 지표 평가는 없지만 매일 모니터링하고 보고합니다. 주로 가구당 총신용한도가 1,000만 위안 미만인 중소기업의 대출잔액과 수, 가구수를 모니터링한다.

2.相关要求：支持开发银行及政策性银行践行社会责任，探索以事业部机制开展普惠 金融服务。鼓励开发银行及政策性银行结合机构和业务特点,以转贷形式,向银行业金融机构 批发资金,专门用于支持안전한 놀이터 검증。转贷双方均应建立单独的批发资金账户，实行台账管理， 统计贷款投向明细，避免重复计算;加强对资金用途的跟踪监测，确保批发资金全部用于支 持안전한 놀이터 검증。

(4) 외자은행 및 비은행 금융기관

지표 평가는 없지만 매일 모니터링 및 보고합니다. 주로 단일 신용 한도가 천만 위안(포함) 미만인 중소기업의 대출 잔액과 수를 모니터링합니다.

3. 신용 분배를 보장하기 위한 별도의 신용 계획

연초에 모든 은행 금융 기관은 연간 규제 평가 기준에 따라 신용 계획을 별도로 작성하고 은행 책임자의 서명 및 승인을 받은 후 규제 당국에 제출해야 합니다. 구현 과정에서 수용 또는 유용이 허용됩니다.

대형 은행, 합자 은행 및 중국 우체국 저축 은행은 은행 전체 규제 평가 표준에 따른 신용 계획과 각 1급 지점의 신용 계획을 중국 은행 규제 기관 포괄 금융 부서에 제출해야 합니다. 2018년 3월 31일 이전 커미션.

개발 은행 및 정책 은행은 2018년 3월 31일 이전에 중국 은행 규제 위원회 포용 금융부에 제출해야 하며, 연중 대출을 통해 중소기업을 지원하기 위해 은행 금융 기관에 자금을 도매할 계획입니다.

지방 법인은 은행 차원의 규제 평가 표준에 따라 신용 계획을 현지 규제 당국에 제출해야 합니다.

同时，各银行业金融机构要继续制定、分解、落实全口径안전한 놀이터 검증信贷计划，保持对全 口径안전한 놀이터 검증的信贷支持力度。

4. 중소기업 대출의 자산 품질과 종합 비용을 합리적으로 관리하고 서비스 수준을 향상시킵니다.

各银行业金融机构要在商业可持续前提下，结合안전한 놀이터 검증不良贷款容忍度的监管要求， 加强对안전한 놀이터 검증贷款的风险管理，努力将全口径안전한 놀이터 검증贷款不良率控制在不超过自身各项 贷款不良率 2 个百分点的水平。

各银行业金融机构要按照收益覆盖风险原则，合理设定안전한 놀이터 검증贷款利率。在落实“两 禁两限”收费政策的基础上，进一步主动向안전한 놀이터 검증减费让利，切实巩固清费减负成果，降 低안전한 놀이터 검증贷款综合成本。

5. 제도적 시스템 개선 및 시장 포지셔닝 강화

大型银行要继续深化普惠金融事业部建设，向基层延伸普惠金融服务机构网点，加快落 实“五专”经营机制，参照银行业普惠金融重点领域贷款统计指标体系，制定普惠金融事业 部的信贷管理政策，进行资源配置和内部核算，进一步简化业务流程，缩短决策链条。股份 制银行要结合自身业务特点，探索设立普惠金融事业部，增设扎根基层、服务小微的社区支 行、小微支行。邮储银行要继续坚守服务안전한 놀이터 검증的定位，提升基层支行信贷服务能力。

地方性法人银行业金融机构要坚持服务地方经济和안전한 놀이터 검증的发展方向，继续下沉经营 管理和服务重心，重点向县域和乡镇等地区延伸服务触角。保持农村信用社和农村商业银行 县域法人地位总体稳定，规范发展村镇银行等中小金融机构。

온라인 비즈니스에 중점을 둔 은행 금융 기관은 빅데이터와 정보 기술의 장점을 최대한 활용하여 중소기업을 위한 금융 서비스의 효율성을 향상시켜야 합니다.

6. 신용 기술 및 프로세스 최적화 및 서비스 효율성 향상

各银行业金融机构要加强与互联网、大数据、人工智能的深度融合，丰富获客手段。充 分运用手机银行、网上银行等新渠道，加强产品和服务创新。提高对新设안전한 놀이터 검증开户的办 理效率和服务质量，提升안전한 놀이터 검증金融服务便利度和满意度。

各银行业金融机构要积极改进信贷流程和信用评价模型，科学设定授信审批条件，在做 好风险管控的基础上，进一步压缩안전한 놀이터 검증信贷审批时间。鼓励银行业金融机构根据自身风 险管理制度和业务流程，探索建立贷款全流程限时制度，按业务类别对안전한 놀이터 검증贷款办理时 限作出明确承诺，精简耗时环节。

7. 대출 갱신 지원 강화 및 대출 지불 방법 개선

各银行业金融机构要加大续贷政策落实力度，在守住风险底线的基础上，加强续贷产品 的开发和推广，简化续贷办理流程，支持正常经营的안전한 놀이터 검증融资周转“无缝衔接”。鼓励 银行业金融机构改进안전한 놀이터 검증贷款期限管理，研发适合안전한 놀이터 검증的中长期贷款产品。

各银行业金融机构在风险可控的前提下，可对单户授信总额 1000 万元以下(含)的小 微企业流动资金贷款(不含个体工商户和안전한 놀이터 검증主贷款)采取自主支付方式。对自主支付 的贷款，银行业金融机构须经过合理的审核流程，充分发挥相关岗位的制衡作用，加强贷后 管理和检查。

8. 실사 면제 제도를 시행하고 다양한 지원 정책을 최대한 활용

各商业银行要继续完善具备可操作性、符合안전한 놀이터 검증授信特点的内部尽职免责制度办 法，加强对分支机构的宣讲传导，重点督促基层网点和一线业务人员落实尽职免责规定。加 强对尽职免责调查、评议、认定等相关工作的文档管理，将尽职免责落实情况列为商业银行 안전한 놀이터 검증金融服务监管评估的重要参考因素。

各银行业金融机构要主动传导落实안전한 놀이터 검증金融服务各项扶持政策，重点用好、用足单 户授信总额 500 万元以下(含)的定向降准政策和单户授信总额 100 万元以下(含)的贷款 利息免征增值税政策。特别是地方性法人机构，要继续下沉服务重心，优先满足单户授信总 额 500 万元以下(含)的안전한 놀이터 검증信贷需求。进一步强化内部绩效考核倾斜，对안전한 놀이터 검증业 务设立专门的考核指标，提高안전한 놀이터 검증业务在全部业务中的考核权重。

各银行业金融机构可在依法合规、风险可控的前提下，通过信贷资产证券化、信贷资产 转让和收益权转让等试点业务盘活안전한 놀이터 검증信贷资源，进一步拓宽안전한 놀이터 검증不良资产处置渠 道。对近年完成考核指标良好、안전한 놀이터 검증贷款基数大、占比高、户均余额低的银行业金融机 构，在考核“两增”目标时，可将其通过信贷资产证券化、信贷资产转让和收益权转让试点、 核销等方式盘活、处置的안전한 놀이터 검증存量贷款进行还原计算。

9. 감독 및 감독을 강화하고 일일 모니터링 및 분석을 실시합니다.

继续坚持以法人银行业金融机构为主体、银监会和银监局上下联动的监管督导和考核方 式。强化分类督导，对完成考核指标良好，안전한 놀이터 검증贷款基数大、占比高、户均余额低的银 行业金融机构，加强正面宣传和正向激励;对未能完成考核指标且差距较大的银行业金融机 构，以系统内通报、下发监管提示函、约谈高管、现场检查、调整监管评级等形式，督促其加大工作力度。

各银监局负责督导辖内法人银行业金融机构单列监管考核口径下的信贷计划，审核汇总 后于 2018 年 4 月 15 日前报送银监会普惠金融部。同时督促辖内大中型银行一级分行按月向 属地银监局报送监管考核口径下信贷计划执行进度，并按季实施考核。各银监局要继续按月 统计、监测辖内全口径안전한 놀이터 검증贷款的增速、户数和申贷获得率的数据，以保持辖内全口径 안전한 놀이터 검증信贷投放的延续性。为提高银行业안전한 놀이터 검증金融服务社会效益，各银监局要按季收 集监测辖内全口径안전한 놀이터 검증贷款覆盖率、안전한 놀이터 검증贷款满足度、通过银行信贷促进안전한 놀이터 검증 吸纳就业和创造经济价值等方面的信息。

10. 정보공개를 적극적으로 실시하고 대외연계 및 체험홍보 강화

自 2018 年起，各银行业金融机构应在年度报告中主动披露本行안전한 놀이터 검증金融服务情况， 包括机构网点建设、信贷投放、客户数量、贷款平均利率水平等基本信息，作为践行社会责 任的重要内容，接受社会公众监督。

各级监管部门要继续深化和推广“银税互动”和“银商合作”，引导银行业金融机构加 强与相关政府部门的信用信息共享。进一步加强与有关部门和地方政府在信息平台建设、动 产质押融资、失信惩戒、贷款风险分担和损失补偿等方面的合作。系统总结银行业안전한 놀이터 검증 金融服务方面的好经验、好做法，梳理各地方政府在建立风险分担机制、降低第三方收取的 融资附加成本、建设信用信息共享平台等方面的良好实践，因地制宜加以复制推广。

2018년 2월 11일

(본 문서는 CBRC 지점 및 현지 기업금융 금융기관에 발송됩니다.)